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网贷平台可靠吗？有什么办法可以分辨？
发布时间： 15:52
网贷平台可靠吗？现在网络环境比较复杂，特别是和钱相关的，网贷平台可靠吗？怎么能看出网贷平台是否可靠呢？1.坚决不碰年化收益率超过24％的平台无论什么贷款，网贷还是民间贷款，或者是P2P网贷平台，贷款利息或者投资收益率超过24％的就一定要注意了，特别是一些网络贷款平台超过24％的年华收益率，这个都是有问题的，建议以安全为主，避免这样的贷款平台，避免被骗！2.坚决不碰秒标有些P2P网贷平台为了招揽人气发放的高收益、超短期限（一般指比1个月短）的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称&＃34;秒客&＃34;。某些P2P网贷平台的&＃34;秒标&＃34;可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。以上就是给大家介绍的网贷平台可靠的几个分辨的办法，除此之外，当然还有很多，只要不为高收益所诱骗，理性的贷款和投资。
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浦小宝：如何鉴别网贷平台的真假优劣
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齐鲁晚报7月13日讯 P2P行业自诞生以来，在中国就存在真真假假，即使投资者迈过了真假平台这道坎，之后在判断一个平台是优良是低劣这个问题时，很多投资者再次被难住，针对投资者的两大难题，浦小宝为大家提供几个实用方法让投资者轻松识别平台的优良真伪。
原标题：浦小宝：如何鉴别网贷平台的真假优劣齐鲁晚报7月13日讯 P2P行业自诞生以来，在中国就存在真真假假，即使投资者迈过了真假平台这道坎，之后在判断一个平台是优良是低劣这个问题时，很多投资者再次被难住，针对投资者的两大难题，浦小宝为大家提供几个实用方法让投资者轻松识别平台的优良真伪。怎样辨别平台真伪第一步：从P2P字面出发(Peer to Peer)。看平台的借贷行为是否发生在个体与个体(注意是个体，不局限于个人)之间。真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。如果资金的投向根本不明确，那么平台是伪P2P平台无疑。第二步：从交易双方观察。一个真正的P2P平台只是提供借贷信息、撮合交易的信息中介，投资人的钱会直接投入借贷项目，与借款方做一对一的资金对接。明确的意思是，平台本身并不介入任何交易，不会触碰资金。而伪P2P平台通常在借款人尚未到位的情况下，就先归集投资者的资金，这种情况下，平台跑路几率上升。第三步：看是否是借贷。真正的P2P平台提供为投融双方实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，而平台做这些服务的前提就是投融双方的借贷行为。如果投资人的资金并没有对接真正的借款人，而是被平台拿来做所谓的投资、理财、资产管理等，那么这种平台从事的就不是真正的P2P业务。第四步：交易完成的方式。主要是交易是否通过互联网完成。在P2P中，互联网的特性也是当中的关键。许多线下的、实体门店的非银行理财机构打着P2P的幌子行骗，这种平台投资者需要谨慎对待。怎样甄别平台优劣1、第三方资金托管第三方的资金托管仿佛一座大山，隔开了投资者资金和P2P平台，资金托管这四个字对P2P有着特殊含义，如果平台进行资金托管，就证明平台已经脱离了伪P2P和不正规P2P这种低级序列了，所谓“根正苗红”的“根正”就体现在这个方面。因此，平台的资金是否有第三方介入，是衡量平台优劣的重要条件。以浦小宝为例，其与丰付支付所实现的第三方资金托管采用了当前行业内最严格的模式。用户的资金从交易之初就在第三方体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，最终达到保障用户资金安全和符合行业监管要求的目的。2、风控体系完善P2P平台定位为信息中介机构，身份定位的特殊性决定了应当对平台的风险控制能力提出严格要求。优质的P2P平台具备完善的风控技术和方法论，能建立起覆盖整个借贷周期的风控体系。浦小宝融合了线下风险控制与互联网大数据相结合的风控模式，以“车商宝”来说，先要核实借款人身份，之后调查借款人的背景和财务状况，评估是否有良好的偿还能力。针对质押物，需要对车辆进行估值，审查是否已经被抵质押，借款人是否对车辆拥有正常合法的产权，还需防止借款人隐藏转移车辆，从贷前对借款人资质和信息真实性的审核、风险评估与定价、贷后的跟踪与风险预警，形成覆盖全链条的风控机制。很多平台在对借款人的资质认证阶段就不能做到有效评估，潜在投资风险必然陡然上升。3、从业人的态度中国的现状是，政府和银行的征信体系不完善且不开放，民众的信用习惯还未养成，P2P平台很难完全通过征信信息和数据模型来判定借款人是否是优质资产，是否有良好的偿还能力。在今年之前P2P平台平原跑马似的野蛮生长阶段，多数平台都将主要的侧重点放在了资金端，更容易被用户和投资者感知的资金端投入。具体做法是进行烧钱，用高息去吸引投资人，短时间内获得漂亮数据，进而被更广泛的投资者关注，吸引到数额更大的资金，一切都很美好。但是这些很有可能昙花一现，就算一些资金端的营销手段可以在一两年内为平台带来关注度，如果忽视了资产端，这些都将是镜花水月。平台只有静下心来踏踏实实做好最基本的东西，才会在面对考验和挑战的时候从容面对，不动如山。这样的平台首先无愧于百姓的信赖，也对得起自己的良心，同时会更好地助力中小企业发展。
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播放数：5808920【实操】几招教你分辨P2P网贷平台是否靠谱__理财频道 - 融360
【实操】几招教你分辨P2P网贷平台是否靠谱
【实操】几招教你分辨P2P网贷平台是否靠谱
目前随着互联网金融的火热，上线的P2P平台越来越多，但是水平参差不齐，虽然给予投资人的选择多了，但是要分辨哪些平台是靠谱的，哪些是不靠谱的，对没有经验的小白来说还是很难分辨的
&&& 目前随着互联网金融的火热，上线的P2P平台越来越多，但是水平参差不齐，虽然给予投资人的选择多了，但是要分辨哪些平台是靠谱的，哪些是不靠谱的，对没有经验的小白来说还是很难分辨的。下面我就来说说如何简单的分辨一个平台是否靠谱。
&&& 我不习惯老外的FICO评分体系和芝麻信用的评分体系，不太适合我国国情。我只按咱们传统的百分制来说明一下，60分就算及格，每个人的标准不一，各位需自行判断。&&&
一、网页的UI设计（10分）
&&& 首先，一个靠谱的平台得有一个类似于设计艺术大师的职位，说的这么高大上其实是想说明，这样的人才在市场上是很炙手可热的，薪资待遇普遍都很高，一般的平台一是雇不起这样的人，二是这样的人也不会愿意去一般的平台。
&&& 有的平台是通过淘宝、猪八戒这样的网站将UI设计外包出去的，但是只要记住一点，好的设计收费是不低的。通过这两条，我们就可以有参照的去选择平台了，如果一个平台的网页粗制滥造，包括banner的设计、文字的大小不一、图标的排列不齐、颜色的搭配混乱等等让你第一眼看上去很不舒服而且没有什么亮点而且杂乱无章，那么通过这点就可以给这个平台先减掉5-10分。
二、深挖平台提供的信息（30分）
&&& 1、公司名称有玄机
&&& 网页的平台介绍对我们判断这个平台的靠谱程度也是有帮助的，首先先看公司的名称：一种是公司名称中带有科技、互联网、技术等还算是可以的，干过互联网的都知道，互联网的核心之一就是技术，这可以初步判定，注册这样公司的人最起码是有这个意识的。
&&& 另外一种是公司名称中带有财富管理、投资等（其他的不搭边的公司名称就不用我说了吧）。个人认为，这样的公司就要小心一点了，因为现在P2P分两个流派，一类是互联网派，大多是从知名互联网公司出来的，一类是金融派，大多是从民间借贷机构（典当、小贷、担保等）和金融系统出来的。前者是玩互联网的，后者是就是玩线下理财和投（pi）资（bao）公司的。
&&& 2011年前后，中国搞得最凶的销售私募基金的机构背后主要就是这两类公司。多少人为此倾家荡产。消停了一段时间以后，互联网金融的火热，这帮子人又开始活跃了起来，前车之鉴，大家一定要小心。
&&& 还有一种是公司名称中带有金融信息服务等字眼的。这样的公司是需要当地的金融局来审批的，据说通过率不是很高，尤其是在北京。而且互联网金融说的就是金融信息服务，我认为也是以后监管政策出台后的硬性指标之一。
&&& 如果公司名称带有这种字眼的还是比较靠谱的，毕竟是国家机关审批的，还是有一定实力的企业才能注册下来的。其他的诸如成立时间、实收资本（不是注册资本）、注册地址（网络地图搜一下）等我在这里就不复述了，相信很多人都很关注这些信息，我只说大家不太关注的信息。
2、股东信息要一查到底
&&& 公司的股权结构信息我单拿出来说明（在什么网站查这些信息我就不复述了）：（1）某平台如果是有风投或知名企业战略入股进来的话，如果查询是不是真实的，通常股东名单里面会有有限合伙字眼的公司，或者是原股东中有股权质押情况。
&&& 这是最常见的两种方式。这些都是进一步往下查询的依据，看看根上是不是这家风投成立的有限合伙企业。但是风投行业也分知名和不知名，可以看权威机构发布的前100名的排行。不要盲目的被这种消息所蒙蔽。另外平台拉新活动的力度也是一项重要的考核指标，就拿百度推广来说，就是我们俗称的大框，想要在百度进行大面积推广的话是需要通过百度严格审核才可以的。
&&& （2）一般平台，公司的股东信息当中会有重要的信息，按照这些信息，我们一定要将每位股东的信息，包括企业法人的或是自然人的一查到底，是否有法院被执行信息，是否大部分股权被质押等等。还要和平台管理团队及创始人一一比对，看看是否有严重的不符。当然了，如果平台上管理团队连基本的图片（很多网站的图片和其本人的形象相去甚远也要注意）和介绍都没有，那就什么都不用查了，直接pass掉。
3、就是看看平台的所有文字介绍是否有错别字，是否有员工风采的照片，看看这些照片是否充满了活力。如果一个企业连这些起码的信息，和最基本的常识都不在意的话，那它的发展一定不能长久。
三、项目标的信息（30分）
&&& 我翻看了一些知名的，规模比较大的平台的项目信息，发现有几个特点：项目的金额偏大，没有相关的法律文件和项目的详细介绍，有的期限长不说，利率还高的离谱。这就说明了，大的平台坏账是不少的，我认为金额应该不低，在5%以上。
&&& 这就需要发一些比较模糊的标，一是为了募集更多的资金进来，二是去归还到期应付的投资人的本息，这样发展下去，资金链总会有断裂的一天。到那个时候后果是不堪设想的。本身拆东补西就不是长久发展之计。
&&& 还有就是，大的平台本身的开支也不小，除去房租，人员的工资是一笔很大的开销。加上高企的坏账率，就导致现在几乎所有的平台都在赔钱，只是有战略投资人进来的平台日子会好过一些，而一些单纯靠自身运作的平台日子非常难过。每个行业总会有大起大落的时候，待互联网金融的浪潮退确后，又会有多少平台留下，有多少平台被卷入大海。所以我们在挑选平台项目的时候要从几个方面入手：
&&& 1、项目的融资金额越小越好，但是有一点要说明，很多平台是将大标拆分成若干的小标来发布的，这就需要我们多翻看平台过往项目的介绍来寻找一些蛛丝马迹去判断。
&&& 2、项目的利率水平合理，一般的情况下，利率水平在年化8-13%比较合理，但是也要看项目的透明度是否清晰，有无抵押，有无抵押物评估报告信息，有无银行流水，公司成立时间，所在行业是否高危，公司经营范围是否与借款用途相匹配，不管是担保机构担保，供应链金融项目，保理项目，融资租赁项目要分清是否有融资担保的资质等等。
&&& 因为平台是不能充当抵押或质押权人的，这些抵押物或质押物均在第三方机构手里。一旦项目出现风险，需要第三方机构对债权进行回购或者先行赔付，但是按照目前和P2P进行债权合作的第三方机构的偿债水平来看，是完全没法快速处理的，要不平台自行垫付，要不通过法律途径解决，就算是当初签订的相关借款合同进行过公正，债权清晰还好说，要是存在多头债，1年能解决完就算是很快了。
&&& 所以投资人不要被这些信息所蒙蔽。按照目前P2P的风控水平来看，相对来说选择信息公开透明的汽车抵押标和小金额的信用标还是可以的，至少在债权处置的时候相对容易变现。
&&& 3、刚才上面说到的第三方代偿或债权回购机构，包括小贷、典当、资产管理、商业保理、供应链金融、融资租赁、担保公司（融资性和非融资性）等。当平台的标有这些机构出现的时候，一定要在网络上搜索一下是否其他平台也有类似的标的出现。如有的话坚决不投。
四、投资的时候要认清平台是否是资金托管模式。（30分）
&&& 这一条相对来说是比较容易识别的，在绑定银行卡的环节，如果有多张不同银行的银行卡是最好的，但一定要有一张小众银行的银行卡，比如城商行，如果没有也可以。
&&& 这里说一下，如果平台是通道模式（俗称资金池），可以绑定的银行卡会非常的多，至于有多少，没有一个准确的数字，因为第三方支付与银行的签约能力不一样，这里就暂定一个标准为20家以上吧。
&&& 实际上通道模式我们通俗理解为在第三方支付那里就是电商的支付模式去掉信用卡支付，只要投资人充值成功，投资人的钱就直接打到平台在银行的公司账户里了。这样是非常危险的。而资金托管模式支持的银行少的可怜，每家第三方支付机构只有十多家，但是投资人充值的资金不会直接到平台公司账户，会在第三方支付的账上。只要不投资，提现的主动权还是在投资人手里的。所以大家以后不要抱怨有良知的平台为什么可以绑定的银行卡会那么少了。
&&& 说完这些，相信大家对选择和投资一个P2P平台有了不一样的认识，我只是从另外一个视角去深度分析一个平台是否可以值得信赖并去投资，篇幅有限，有些内容还没有展开了说，我会在以后的文章中详细说明。还是那句老生常谈的话，P2P投资有风险，各位投资人还需谨慎。
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融360 - 银行 版权所有教大家辨别真假贷款公司的小技巧
当下，随着贷款的普及度越来越高，贷款市场异常的火热。除了在银行贷款外，市面上的贷款公司也越来越多。很多骗子也趁机混入到贷款公司的行列里面，各式各样的虚假广告引得人们上当受骗。大家在贷款之前一定要调查仔细，以免受骗。下面小编就来告诉大家分辨贷款公司真假性的技巧。
第一，正常情况下小贷公司对贷款人的条件是有要求的，会对贷款人提交的材料进行审核，通过后才可放款。大家一定要去正规的贷款公司，因为贷款公司在当地工商局都可以查到公司的营业状况，看看是不是有正规的营业资格。
第二，正规的贷款公司的工作时间都是有规章制度的。如果在工作日以外的时间来联系你的，肯定就是骗子公司。
第三，正规的借贷机构都是有固定的办公地点和固定电话的，如果贷款公司给你提供的是手机号，那就需要多加提防了。
第四，正规的小贷公司对于贷款手续费的收取，是在放款之后进行收取的，可能以分期的形式收取，也可能一次性付清。对于诈骗公司一般会在放款之前就要求缴纳一定的手续费、管理费、定金等。
最后，正规的小贷公司在双方达成协议后面对面的签订借款协议，而诈骗公司会以电话、短信或qq等形式进行通知。
小编提醒大家，一定要学会分辨贷款机构是不是正规的，要谨慎仔细，然后在进行贷款。一定不要相信那些诱人的宣传广告，避免上当受骗。
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零一贷注册送现金活动持续进行中，截止12月24日，已有6000多人参与其中，换算成红包，已有6万余元将要发放。这世道啊，有钱都是相当任性的。
　　零一贷温馨提醒，投资一定要选择平台资质正规，资金实力雄厚的平台，辨别安全P2P机构可以参考以下几点：
　　一、查询公司注册资质或实地访问。全国企业信用信息公示系统是公示市场主体登记、备案和监管等信息的统一平台，对于企业注册资金、注册信息，经营异常者和“黑名单”信息业一并公示。(如查询名称：深圳市广业创富金融信息服务有限公司)。
　　二、公司证件、组织架构。公司官网有无公布运营相关的证件，例如企业法人营业执照、税务登记证明、组织机构代码证、机构信用代码证等必要证件。
　　三、第三方资金托管资质。资金托管可以保障客户资金安全您可以登陆汇付天下P2P托管查询系统查询其公司平台名称，确认平台是否具有资金托管资质(如查询名称：零一贷)。
　　四、资金流向是否规范、透明。网贷平台本身是作为第三方信息中介，所以应该详尽披露相关信息，让资金流向规范、高效、透明，让平台和投融资方在风险和认知上达成一致。凡在零一贷注册的客户，可以随时登录汇付天下账户查看自己的资金流向。
　　五、利率水平高于24%应警惕。大部分p2p平台投资收益率都在20%以下，这样的收益率属于安全区间，因为根据法律规定民间借贷可适当高于银行利率，但总的不可超银行同类贷款的4倍，银行半年内的贷款利率在5.6%-6%左右。
　　六、平台的风险管控措施。风控问题是平台安全的核心，相关资金保障措施也很重要。例如有无风险备付金，有无第三方担保公司担保等。
　　另外，公司网站备案信息、客户信息保密程度、公司相关咨询人员服务态度和专业素质等方面也是可参考的因素。零一贷温馨提醒，年底资金兑付高峰来临，资金实力欠佳的平台可能面临兑付风险，投资一定要选择资质正规、资金实力雄厚的平台，严格防范可能出现的投资风险
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